——森林资源资产评估在林权抵押贷款中的角色调查（下）中国绿色时报7月22日报道推动林权抵押贷款，必须尊重物权人的权利和发挥社会资本的作用。通过集体林权制度改革明晰产权，极大地调动了广大群众林业生产经营的积极性，但生产资金筹集渠道不畅通，借钱难的问题还没有得到真正解决。

林地承包经营权是一种用益物权，从本质上说，在物权人使用林权抵押进行贷款时，只有当事三方，即借款人、贷款人（金融机构）和担保人（有关担保公司），通过贷款人与借款人的借款合同、贷款人与担保人的担保合同、借款人与担保人的反担保合同来明确之间的权利义务关系。在这一链条中，政府并非直接当事人，只能是扮演秩序维护者和利益调节人的角色。

林户在资金借贷过程中的弱势群体地位是客观存在的，防止出现大范围、大规模的农民失山失地也是实现兴林富民改革目标所必须遵循的原则。但是，如果一味强调评估的重要性，一味要求将森林资源资产评估作为借贷的前提条件，而又不给予借贷者必要的费用补助，就可能会出现初衷好、效果反的结果。

应充分尊重林权抵押贷款活动当事人意愿从调查中了解到，现行的评估费用偏高。比如，一笔估价为20万元的林权评估，需要缴纳3750元的评估费，费率达估价值的1.9%。

按照评估值50%贷款的银行规定，可贷款10万元，贷款利率在10%左右。因此，即使这笔资金的年收益能达到20%，扣除贷款利率和评估费用等支出，借款人的盈余也会变得很微薄。一些农户反映，去银行贷款前的评估费用过高且手续繁琐、时间长，在需要大笔资金时，更倾向于把林子一卖了之。因此，目前的森林资源资产评估制度应充分考虑林权抵押贷款活动当事人的意愿，赋予他们充分的自主选择权，只要是金融机构认可、借款人满意，任何程序和方式都可以尝试。

要正确评价社会资本进入林业担保领域的作用追逐利润是社会资本运营的根本目的，资本进入林业领域同样如此。近几年，大量社会资本陆续进入林业的各个领域，就是因为他们看到了明晰产权后林业生产的巨大潜力。在某些社会资本运营中，确实存在采取恶劣手段牟取暴利的现象。

但事实上，现有介入到林业担保领域的公司，多数资金实力雄厚、经营领域很广、信用度较高，所面对的客户又多是林业经营大户或中小型林业经营企业，对用于抵押的森林资源资产的价值估计都有着相当丰富的经验，在信息上基本属于对称状态。因此，只要引导得当、管理有效，社会资本进入林业，较之于可能出现的一些负面效果，其对林业发展和带动中小林农共同致富的促进作用更大。要充分发挥政府的平台构建作用为了突破林权抵押贷款面临的一些机制障碍，中国人民银行出台了《关于做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的指导意见》。

《意见》指出：稳步推行农户信用评价和林权抵押相结合的免评估、可循环小额信用贷款；鼓励各类担保机构开办林业融资担保业务；鼓励和支持各级地方财政安排专项资金，增加林业贷款贴息和森林保险补贴资金，建立林业贷款风险补偿基金或注资设立、参股担保公司，由担保公司按市场原则参与林业贷款的抵押、发放和还贷。这些规定，为今后搞好林权抵押贷款及其相关担保工作指明了方向。为了减轻林业经营者的负担、化解金融机构的风险，在国家制定和推行政策性林木保险等工作的同时，福建等改革先行省份也探索出了一些好的做法。

比如：实行林业贷款贴息扶持，引导加强抵押物管理，成立林业收储中心，建立乡村级信用建设促进会。一些林权流转服务机构还适当减免林权评估、登记、担保和处置环节的费用，减轻了贷款负担。

就林权抵押贷款的担保制度设计而言，本着建立功能互补、相互倚重、经济快捷的担保服务体系，有效满足不同产业层次和不同群体借款人需求的目的，特提出如下建议：一是尽快调整完善相关办法，赋予林权所有者是否进行森林资源资产评估的自主决定权。修改《森林资源资产抵押登记办法》，加快出台《关于加强集体林权流转工作的指导意见》。

对于担保公司和贷款人共同认定的贷款额度，只要金融机构认为放贷是安全的，即使不经有关专业评估机构的评估也应视为有效，进行林权登记。同时，应加快通过各级地方财政安排专项资金注资设立或参股担保公司的步伐；延长评估结果的有效期，使一次评估在今后3年～5年都可作为抵押贷款的担保依据。二是切实加大对中小林户评估费用的补贴，有效降低评估成本。

在现阶段，的确有不少中小林户不熟悉市场行情，当他们选择商业性担保公司进行贷款时，林业主管部门有义务和责任提醒、告知其应当参与评估，以保障自身权益。不少林农对评估抱有疑虑的一个重要原因是评估费用太高。

因此，有关部门在对民间专业评估机构收费标准进行有效管理的同时，应尽快建立评估补贴制度，降低评估成本。三是积极推广信用建设促进会的做法，开展诚信制度创新。信用建设促进会可在乡镇或村范围建立，是为农民推介贷款、提供贷款担保等服务的社团组织。中小林户若想贷款，只要请促进会对自己的林木资源进行评估，由促进会审查林权证后出具证明，便可到信用社贷款。

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